Онлайн страхование автомобиля ОСАГО: выбор надежного страховщика с пошаговым оформлением

К счастью, многие услуги сегодня можно получить в электронном виде – то есть через интернет. Удобно! Никаких очередей, быстро и надёжно. А с начала 2017 года онлайн страхование автомобиля ОСАГО получило больше возможностей. В частности оно стало обязательным для всех страховых компаний имеющих лицензию на осуществление страхования ОСАГО. То есть сервис в этом вопросе повышается и улучшается. Подробности далее в этой статье.

Содержание статьи

1 Электронное ОСАГО — что это?
2 Пошаговое оформление ОСАГО онлайн
- 2.1 Выбираем надежного страховщика
- 2.2 Заполняем форму
- 2.3 Рассчитать страховку на авто
- 2.4 Получаем электронный полис
3 Отличительные признаки мошенничества
4 Вывод

Электронное ОСАГО — что это?

Пример страхового полиса ОСАГО

Согласно поправкам к закону «Об ОСАГО», которые вступили в силу с 1 января 2017 года (чаще слышали закон об ОСАГО с 1 января 2017), все страховые компании, что предоставляют услугу страхования автогражданской ответственности, теперь предоставляют её, в том числе, и через интернет с помощью специальных разделов на своих официальных сайтах.

Такое нововведение для всех участников страхового рынка обязательно и в случае их отказа модернизировать свои сайты, они могут быть оштрафованы, а то и вовсе их имеют право обязать приостановить свою деятельность. На сегодняшний день большая часть страховых компаний, занимающихся страхованием ОСАГО, требования закона выполнила, и теперь стало возможным застраховать автомобиль ОСАГО онлайн. Теперь каждый желающий водитель, или владелец автомобиля может заключить и оплатить договор о со страховой компанией прямо в интернете и сразу же получить электронный полис.

«А как же сам бланк страховки, который потребуется предъявлять сотруднику ГИБДД?» – спросите вы. Не проблема вообще. Вам буквально в течение нескольких минут пришлют электронную копию полиса ОСАГО, которую вы можете распечатать на любом принтере и брать с собой в дорогу вместе с остальными необходимыми документами. Причём цветной будет ваша копия полиса, или черно-белой не имеет никакого значения.

Бланк электронного страхового полиса

Суть в том, что данные о вашем электронном полисе сразу же после оплаты заносятся в единую базу Российского Союза Автостраховщиков (далее РСА) доступ к которой имеют сотрудники ГИБДД. Так что есть вариант и вовсе ничего не распечатывать, а предоставлять страховой полис ОСАГО в электронном виде – файлом на флешке. Но если вы тяготеете к тому, чтобы таки иметь фирменный бланк страховой компании со всеми печатями, то его можно либо получить посредством почты, либо таки самому сходить в офис к страховщикам и забрать свой полис. Кстати, ещё в 2016 году обменять электронный полис ОСАГО на бумажный представленный на фирменном бланке было нельзя.

Онлайн страхование автомобиля ОСАГО ещё выгодно тем, что страховые компании не смогут вам навязать каких-либо дополнительных услуг, что нередко случается при заключении договора у них в офисе. И более того, (что особенно важно!) при оформлении электронного полиса ОСАГО страховщики не имеют права вам отказать, а в реальности подобное частенько случалось, особенно если вы владелец старого автомобиля отечественного производства.

Ещё одно из достоинств онлайн страхования – это возможность самостоятельно бонус малус ОСАГО проверить. А значит быть уверенным, что цена электронного полиса ОСАГО для вас не будет завышенной и вам не придётся переплачивать.

Напомним, что коэффициент бонус малус – это показатель того, насколько аккуратен при вождении водитель. Он даёт скидку на приобретение полиса (в том числе и электронного), тем самым поощряя водителей к тому, чтобы сохранять безопасность движения. Проверить свой бонус малус можно в единой базе данных РСА.

Из минусов данной процедуры стоит признать вот что – если вы оформляете полис ОСАГО впервые, то есть автомобиль вами куплен лишь недавно, то, увы, страховка онлайн автомобиля для вас будет недоступна. В первый раз оформить страховой полис ОСАГО нужно напрямую в офисе страховой компании, но никак не удалённо. Более того (но это не столько минус, сколько необходимое благоразумие) при самостоятельном онлайн страховании важно точно и верно указывать все свои данные. Ведь если что-то не будет соответствовать действительности, то ваши действия могут расценить как мошенничество.

К тому же из-за допущенной вами ошибки в данных, электронный полис ОСАГО будет признан недействительным, а деньги, что вы за него уплатили, никто не вернёт и возвращать не обязан. И ещё, если вдруг вы окажетесь участником ДТП, и при этом всплывёт какое-то несоответствие ваших данных в полисе ОСАГО, то у страховой будут все основания отказать в возмещении ущерба. Так что будьте внимательны.

Пошаговое оформление ОСАГО онлайн

Итак, если вы взвесили все за и против, и готовы оформить онлайн страхование автомобиля ОСАГО у себя дома, то предлагаем краткую пошаговую инструкцию.

Выбираем надежного страховщика

Первое, что нужно сделать – это определиться со страховой компанией. На сегодняшний день возможность получения электронного полиса ОСАГО через интернет предоставляют шестьдесят пять участников страхового рынка.

Рекомендуем обращать внимание на тот факт, имеет ли страховая компания лицензию и российская ли она. Обычно скан лицензии есть на официальных сайтах в разделе «О нас». А также данные о страховой можно проверить на официальном сайте РОССТРАХНАДЗОРА. Почему лучше сотрудничать с СК, имеющей лицензию РФ? Надёжнее. Ведь если что-то пойдёт не так, разбирательства могут быть долгими и непродуктивными.

Обзор страховых компаний

Оформляя страхование автомобиля ОСАГО через интернет, учитывайте платежеспособность компании – посмотрите на то, чему равен уставной капитал и резервные фонды СК. (Например, у СК «РЕСО-Гарантия» уставной капитал в 2017 году составляет 10,85 миллиарда рублей. Капитал «Альфастрахование» 11,8 миллиарда рублей. У «Росгосстраха» уставной капитал 18,5 миллиарда рублей.)

Покупая электронный полис ОСАГО проанализируйте выплаты, произведённые страховщиками в прошлом. И не поленитесь изучить отзывы предыдущих клиентов. Не обязательно раскрученность бренда, соответствует качеству работы.

Заполняем форму

Пример заполнения формы страхования

Чтобы застраховать машину онлайн ОСАГО нужно для начала зарегистрироваться на сайте той страховой компании, услугами которой вы решили воспользоваться. Это просто. Переходите на официальный сайт, и находите раздел «зарегистрироваться». Для этого вам потребуется адрес электронной почты и мобильный телефон. Заполняете необходимые поля (ФИО, дата рождения и прочее) и следуете дальнейшим инструкциям. Обратите внимание на надёжность пароля, который вы подбираете.

По окончании регистрации вы входите в личный кабинет страховой компании. Обязательно. А уже из личного кабинета выбираете услугу оформления электронного полиса ОСАГО.

Для получения электронного полиса ОСАГО онлайн вам потребуются следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
технический паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации транспортного средства;
водительские права (свои и тех, кого намерены вписать в полис ОСАГО);
диагностическая карта;
и предыдущий полис ОСАГО.

Ещё раз напоминаем, будьте внимательны при введении данных. А ещё держите рядом банковскую карту с необходимой на ней суммой денег. Тоже потребуется.

Рассчитать страховку на авто

Ещё один важный шаг при оформлении электронного полиса ОСАГО – это правильно рассчитать страховку на авто. В том онлайн калькуляторе не учтен бонус малус, который в случае аккуратного вождения снизит стоимость, а также базовый тариф, который у каждой СК свой, то есть в этом случае цена может поползти вверх.

При необходимости рассчитать стоимость страховки ОСАГО с учётом бонус малус можно здесь: https://www.bonus-malus.ru/osago/kalkuljator.html Учтите, вам потребуются верно указать к какому типу относится ваше транспортное средство, и какова мощность его двигателя. По какому адресу вы зарегистрированы, каков ваш возраст и общий стаж за рулём. Плюс коэффициент бонус малус.

Расчет стоимости ОСАГО

Зачем эти предварительные расчёты? Во-первых, чтобы не переплачивать лишнее. Во-вторых, чтобы не оказаться обманутым. Если на сайте страховой компании вам предлагают за электронный полис ОСАГО цену значительно ниже, чем по вашим предварительным расчётам – это повод насторожиться и, скорее всего, основание отказаться от получения услуг именно здесь.

Получаем электронный полис

После того как вы в своем личном кабинете на сайте страховой компании начали оформлять покупку электронного страхового полиса ОСАГО и правильно ввели все необходимые данные, вам придётся подождать несколько минут, пока система сверит введённую информацию с базой РСА. Если всё в порядке, вас перенаправят на форму оплаты. Обязательно сравните предлагаемую сумму с той, что вы получили при самостоятельной попытке рассчитать стоимость полиса ОСАГО.

Если всё устраивает, переходите к онлайн платежу при помощи банковской карты. На всякий случай сделайте скриншот экрана об успешном платеже. Как правило, деньги зачисляются мгновенно, и в течение нескольких минут на указанный вами адрес электронной почты придёт электронный документ страхового полиса ОСАГО. Можете его сохранить на флешке, можете распечатать на принтере, и положить ко всем остальным документам, которые может потребовать инспектор ГИБДД.

Отличительные признаки мошенничества

Мошенники ОСАГО

Одной из причин, почему страховка ОСАГО онлайн купить стала актуальной – это частые случаи мошенничества. Полисы продавали компании, не имеющие лицензии на этот вид страхования (соответственно полис при таких обстоятельствах недействительный), бланки подделывались. А потом, когда возникала необходимость компенсировать ущерб от ДТП, то этого оказывалось делать некому. То, что мошенники перекочуют вслед за водителями в интернет и будут пытаться нажиться на продаже электронных полисов ОСАГО – это вопрос времени.

Но можно обезопасить себя, заручившись следующими рекомендациями:

Отказывайтесь от покупки электронного полиса ОСАГО, стоимость которого почти вполовину меньше. Какими бы ни были заманчивыми акции, бонусы, скорее всего, это приманка для наивных водителей. Будьте бдительны;

Обращайте внимание на то, какая репутация у страховой компании, что предлагает вам оформить электронный полис ОСАГО.

Отмечайте для себя, как долго идёт проверка ваших данных и с базой ли РСА сверяет их страховая. Если компания не сотрудничает с РСА, то это как минимум подозрительно. А вообще повод выбрать другого страховщика;

Внимательно смотрите на тот пакет документов, который вам присылают после оплаты услуги. После того как вы оформили ОСАГО онлайн, к вам на почту должны прислать не только электронный полис, но и электронную подпись, квитанцию об оплате, памятку страхователя ОСАГО, перечень представительств страховой компании, что находятся поблизости от вас, а ещё ссылку, пройдя по которой можно проверить, является ли ваш электронный полис ОСАГО подлинным. Если чего-то не хватает, это причина задуматься действительно ли вы оформили электронный страховой полис, или выбросили деньги на ветер;

Обращайте внимание на то, как выглядит сайт страховой компании. В частности отправка личных данных, как правило, происходит по защищённому соединению (это отмечается в специальной строке браузера). Если соединение не защищено, перепроверьте тот ли это сайт. Если сайт тот, но компания не заботится о сохранности ваших данных, задумайтесь, а стоит ли иметь дело с такой компанией?

Посмотрите также видео о том, как купить полис ОСАГО онлайн росгосстрах через интернет:

Вывод

Электронный полис ОСАГО – это удобно. А со временем, это явление станет не только массовым, но и привычным. Только в апреле 2017 ежедневно принимают решение рассчитать стоимость страховки ОСАГО и приобрести её через интернет свыше десяти тысяч человек. Ежедневно! Да, для некоторых водителей ещё страшно остаться без официальной бумажки. Для некоторых инспекторов ГИБДД ещё тоже непонятно, что вступил в силу новый закон. Но всё это решается путём выяснений, обращений в тот же РСА. Кстати, если есть какие-то размолвки со страховыми, можно тоже смело обращаться в союз.
Удачи!